¿Qué es y cómo funciona la pasarela de pago de comercio electrónico?
Como propietario de una empresa de comercio electrónico, las pasarelas de pago son el medio por el cual se perciben los ingresos de la empresa. Comprender cómo funcionan, permitirá tomar las mejores decisiones para el negocio y los clientes.
Una pasarela de pago autoriza la transferencia de fondos entre compradores y vendedores. Permite que el sitio de comercio electrónico solicite dinero al banco de un cliente por productos o servicios que haya adquirido. Suponiendo que este se apruebe, el pago se transfiere de forma segura al banco.
Al configurar una pasarela de pago en un sitio de comercio electrónico, se deberán tomar varias decisiones. Dos de los más importantes giran en torno al tipo de cuenta que el comerciante elija y la garantía de que los pagos de los clientes sean seguros.
Proceso de la pasarela de pago
Aunque pueden existir diferencias y variaciones en cada uno de los procesos (como en reembolsos o devoluciones de cargo), la mayoría de las transacciones ocurren de la siguiente manera:
- Al finalizar la compra, el sitio web del comerciante envía los detalles de pago encriptados a la pasarela de pago.
- El cliente navega por su sitio en un dispositivo, coloca su selección en el carrito de compras y luego procede a pagar.
- Como parte del proceso de pago, se pide que confirme su pedido y complete su información de facturación y envío.
- Se envía el pedido mediante un clic final, regularmente “confirmar pago”.
- El navegador web del cliente cifra la información de pago y esta se envía a su servidor web. El proceso se lleva a cabo mediante el cifrado.
- Se reenvían los detalles de la transacción, nuevamente usando la encriptación en la pasarela de pago, en este punto la pasarela de pago continua automáticamente el proceso.
2. La pasarela de pago envía una solicitud de autorización al banco del cliente.
- Se envía la información de la transacción encriptada al procesador de pagos utilizado por el banco, para ser reenviado a la asociación de tarjetas del cliente.
- El banco verifica que los fondos disponibles por el cliente puedan cubrir el monto solicitado, en caso de ser aprobado se envía desde el procesador de pagos a la pasarela de pago.
- La pasarela de pago reenvía esta respuesta al sitio web, que a su vez la interpreta y la transmite a la empresa y al cliente, todo este proceso dura entre dos y tres segundos.
3. Si se autorizó el pago, el banco del cliente paga al comerciante
Si se aprueba el pago del cliente, se envía la autorización a través del procesador de pagos nuevamente, el banco deposita todos los fondos aprobados a la cuenta de comerciante que pertenece a la pasarela de pago.
Consideraciones importantes en la pasarela de pago
Flujo de efectivo. Existe una demora entre el momento en que los pagos ingresan a una cuenta de comerciante y el momento en que se reciben en una cuenta comercial. El retraso variará según sus opciones de pasarela de pago y opción de cuenta comercial.
Seguridad de pago. Siempre existe un riesgo al realizar pagos en línea, tanto para los clientes como para los comerciantes. Hoy en día es indispensable ofrecer a los clientes la seguridad de pago y protección de datos.
Algunas pasarelas de pago permiten realizar transacciones digitales a través de aplicaciones de billetera móvil. Esta es la tendencia actual, ya que permite al usuario realizar todas sus transacciones desde un solo lugar, una pasarela de pago está diseñada para crear una vía segura entre el cliente y el comerciante para facilitar los pagos de forma segura, esto implica la autenticación de ambas partes de los bancos involucrados.
